2018年度，按照住房公积金工作要点及省住房公积金监管处工作要求，中心紧紧围绕年度目标责任规范业务管理，推进信息化建设，落实“放管服”改革，打造综合服务平台，使住房公积金资金安全得到进一步保障，使用效率得到进一步提高，服务水平得到进一步提升，服务环境得到进一步改善，各项业务运行继续保持平稳、健康发展。根据规定，中心按期公布了《白银市住房公积金2018年年度报告》（以下简称“年报”）。年报以准确的文字、翔实的数据，全面披露了白银市住房公积金管理中心和单独管理的靖远煤业分中心的业务运行情况和制度的执行情况。现将年报解读如下：

（一）缴存单位

2018年，新开户单位92家,实缴单位1362家，净增单位67家。

由此可知，白银市主要缴存主体仍为公有制单位，非公经济组织公积金缴存发展空间大。

（二）缴存职工

2018年，新开户职工6256人，净减职工3050人。净减人数主要是靖煤分中心机构改制将部分承担社会服务的三供一业单位和白银市中心医院（原靖煤医院）的缴存职工未统计在内。

由此可知，白银公积金的缴存情况，与公积金保障中低收入职工家庭住房消费的制度定位是相符合的。

从新开户职工人数及群体构成情况看，非公企业职工住房公积金覆盖率较低，不能更好地享受住房公积金低息贷款的优惠政策。主要原因是：一方面在于整体经济形势影响，许多非公企业经营状况明显下滑无力为职工缴存住房公积金；另一方面住房公积金政策宣传力度有待加强，一定程度上制约了非公企业住房公积金扩面，住房公积金的覆盖面还有待进一步扩大。

（三）缴存金额

2018年，全市住房公积金缴存额13.62亿元，同比增长8%。2018年末，缴存总额109.70亿元，同比增长14%；缴存余额55.22亿元，同比增长9 %。职工住房公积金年缴存额随着扩面和收入提升逐年递增。

（四）调整缴存比例为企业减负

年报显示，中心继续贯彻落实国务院降低企业成本工作的部署要求，缴存单位因经济困难等原因可申请降低住房公积金缴存比例。从缴存职工收入水平占比看，中、低收入职工占全部实缴职工人数的97.9%，说明住房公积金“控高保低”政策得到进一步落实，在促进住房公积金制度的公平性和合理性的同时也兼顾到了降低实体经济企业成本。

（一）总体运行情况

随着住房公积金的提取使用范围的不断拓展，提取金额不断加大。2018年，提取额9.21亿元，同比增长3 %；占当年缴存额的67%，比上年降低3个百分点。年末提取总额54.49亿元，同比增长20%。也就是说，职工们当年缴存进来的住房公积金，67%在当年就被提取出去了。所以，对于老生常谈的“住房公积金去哪儿了”这样的问题，我们用数据说话。

（二）提取分类情况

住房消费提取占70%，说明我市住房公积金提取质态总体良好，符合住房公积金制度属性和《住房公积金管理条例》的要求；其他非住房消费提取占30%，主要是缴存职工离退休提取。

由此可知，住房公积金坚持向中低收入家庭倾斜，使更多的中低收入家庭受惠，充分体现住房公积金“取之于民、用之于民”的惠民思想。

（一）贷款业务回落，政策效应显现

2018年，发放个人住房贷款3346笔10.58亿元，同比分别下降13 %和6.5%。下降原因是2018年调整贷款政策，适度提高了贷款门槛，有效引导缴存职工理性住房消费。累计发放个人住房贷款42779笔74.9亿元，贷款余额40.35亿元，同比分别增长8.48 %、16.45%和11.83%。个贷率为73%，比上年增加2个百分点。支持职工购建房39.64万平方米，越来越多的缴存职工家庭通过公积金贷款实现了住有所居。

（二）公积金贷款保障中低收入人群的作用进一步凸显

2018年我市住房公积金个人贷款主体为中低收入群体职工，主要支持首次购房、购买中小户型住房，充分发挥保障中低收入群体，支持职工购买基本住房的需求。

（三）发挥利率优势，降低职工购房成本

贷款职工可以享受较低的公积金贷款利率，以贷款40万元为例，如果贷款10年，住房公积金贷款比商业贷款累计可节省利息近3.7万元；如果贷款20年，可以节省8万多元。全市个人住房贷款市场占有率为38%，通过申请住房公积金贷款，可节约职工购房利息支出19449.05万元。说明公积金中心以远小于商业银行的规模实现了相差无几的社会民生保障作用。

(四）公积金保障刚需的功能定位更加清晰

中心一直坚持贯彻执行差别化贷款政策，尤其是2018年4月调整公积金贷款政策，保护自住型刚性需求，鼓励改善性需求，抑制投资投机需求，体现了住房公积金制度支持“刚需”的政策性住房金融初衷。

（五）住房公积金贷款风险总体安全、风险可控

2018年住房公积金个贷逾期率为0.007%，符合省上贷款逾期率低于0.15%的考核标准。截止2018年年底，贷款风险准备金余额为7862.57万元。全市公积金个人贷款风险准备金充足，个人贷款资金安全完整，风险管控全面有效。

（一）资金存储结构

中心实现“四统一”管理后，一定程度上提高了资金使用效率。目前，中心资金存储主要以一年定期存款为主。

（二）业务收支及增值收益

1、业务收入：2018年，业务收入16338.85万元，同比下降4.68%。存贷款利息收入是住房公积金收入主要来源。

2、业务支出：2018年，业务支出9469.18万元（主要用于支付缴存职工存款利息），同比下降3.95%。

3、增值收益：2018年，增值收益6869.67万元，同比下降5.69%。增值收益减少的主要原因是分中心增值收益较去年相比降幅明显。其中市中心6309.78万元，同比下降2.8%，主要是借款量增加，存款收益减少；分中心559.89万元，同比下降29.31%，主要是大量资金存期较短，利率低。

（三）社会效益

累计提取城市廉租住房（公共租赁住房）建设补充资金30276.84万元。住房公积金制度在解决困难群体住房问题上发挥了积极作用，并为财政提供了强有力的资金支持。

（一）根据住房和城乡建设部住房公积金监管司《关于在全行业开展新市民住房问题专题调研的通知》（建金政函【2018】28号）精神，中心完成新市民住房问题专题调研工作，共收集调研问卷502份，为上级决策提供了真实可靠的参考依据。

（二）这次涉及职工住房公积金缴存的行政诉讼案件告诉我们，用人单位必须按照国务院《住房公积金管理条例》的规定，履行为职工缴存住房公积金的法定义务；职工通过法律途径，可以实现维护自身缴存住房公积金合法权益的目的。

（三）深入推进“放管服”改革，会宁、景泰管理部相继进驻行政审批服务中心，服务效率得到了提升，服务质量得到了有力保障，服务环境得到了改善。

（一）缴存职工按收入水平分类：低收入是指收入低于上年当地社会平均工资，中等收入是指收入介于上年当地社会平均工资1倍（含）-3倍之间，高收入是指收入高于上年当地社会平均工资3倍（含）。例如2017年度职工月平均工资为5039元，那么低于5039元为低收入；5039元—15116元为中等收入；高于15116元为高收入。

（二）个贷率：指年度末个人住房贷款余额占年度末住房公积金缴存余额的比率。

（三）个人住房贷款支持职工购建房面积：指利用住房公积金个人住房贷款支持职工购买（建造）住房的建筑面积。

（四）可节约职工购房利息支出：指当年获得住房公积金个人住房贷款的职工所需支付贷款利息总额与申请商业性个人住房贷款所需支付贷款利息总额的差额。商业性个人住房贷款利率按基准利率计算。

（五）个人住房贷款市场占有率：年度末住房公积金个人住房贷款余额占当地商业性和住房公积金个人住房贷款余额总和的比率。

（六）住房公积金贷款逾期率：指个人住房贷款逾期额占个人住房贷款余额的比率。

（七）新市民：住房和城乡建设部住房公积金监管司《关于在全行业开展新市民住房问题专题调研的通知》（建金政函【2018】28号）中提出新市民为在城镇居住6个月以上的常住人口中，外市户籍（含外市城镇户籍和外市农村户籍）和本市农村户籍。

《年报》解读最终由白银市住房公积金管理中心负责解释。